Negociación con Bancos y Acreedores

A los bancos les conviene negociar contigo. Prefieren recuperar algo a no recuperar nada. Cuando dejas de pagar, esa deuda se convierte en "cartera vencida" que eventualmente venden a despachos de cobranza por centavos. Tienes más poder del que crees.

Antes de atrasarte (preventivo)

Qué pedir: Reducción temporal de tasa, período de gracia, reestructuración.
Probabilidad de éxito: Alta.

Con 1-3 meses de atraso

Qué pedir: Plan de pago reestructurado, quita parcial de moratorios.
Probabilidad de éxito: Media-alta.

Con 3-6 meses (cartera vencida)

Qué pedir: Quita significativa (30-70% del saldo total).
Probabilidad de éxito: Media.

Con 6+ meses de atraso

Qué pedir: Quita agresiva (50-80%).
Probabilidad de éxito: Variable — si la deuda fue vendida a un despacho, puedes negociar fuerte.

Paso 1: Prepara tu información

• Número de cuenta y contrato
• Saldo total
• Tu situación actual (por qué no puedes pagar)
• Cuánto SÍ puedes pagar (tu oferta)

Paso 2: Llama al departamento correcto

• "Reestructura de créditos" si no estás en atraso
• "Cobranza especializada" si ya te atrasaste
• "Liquidaciones" si quieres pagar todo con descuento

Paso 3: Sé honesto pero estratégico

Di: "Estoy pasando por una situación difícil pero quiero cumplir. Tengo X cantidad disponible."
No digas: "No voy a pagar" o "No tengo nada de dinero."

Paso 4: Negocia con calma

• La primera oferta del banco NUNCA es la mejor
• Si ofrecen 20% de quita, pide 50%. Llegarán a 30-40%
• Si no te gusta la oferta, di: "Déjame pensarlo" — a veces genera mejores ofertas

Paso 5: Todo por escrito

• Pide una carta convenio que especifique monto, plazo, que es liquidación total
• Guarda TODO: correos, cartas, comprobantes de pago
• En México, pide que actualicen tu Buró de Crédito

Caso 1 (México): Deuda de $45,000 MXN, 8 meses sin pagar. Acuerdo final: $25,200 (44% de descuento).

Caso 2 (Colombia): Crédito de $8,200,000 COP. Reestructura a 36 meses con tasa reducida del 18% (era 28%). Ahorro: ~$2,100,000 COP.

Caso 3 (Argentina): Deuda de $350,000 ARS vendida a despacho. Acuerdo final: $150,000 (57% de descuento).

1. Pagar sin acuerdo escrito — pueden decir que es un "abono" y seguir cobrando
2. Firmar sin leer — lee cada línea del convenio
3. Aceptar la primera oferta — siempre hay margen
4. Ignorar a los cobradores — no contestar no elimina la deuda

📺 Cómo negociar deudas con el banco - CONDUSEF

1. Identifica en qué etapa estás con cada deuda
2. Prepara tu información antes de llamar
3. Practica tu guion de negociación
4. SIEMPRE pide todo por escrito antes de pagar

Resumen

• Los bancos QUIEREN negociar — prefieren recuperar algo a nada
• Puedes obtener quitas del 30-70%
• Nunca pagues sin acuerdo escrito de "liquidación total"
• CONDUSEF, Superfinanciera y SERNAC te ayudan gratis
• La primera oferta nunca es la mejor