Consolidación de Deudas y Tarjetas de Crédito Inteligentes

Consolidar es unir varias deudas en una sola, idealmente con menor tasa y un solo pago mensual.

¿Cuándo consolidar?

• Tienes 3+ deudas con tasas altas: Sí
• La tasa del consolidador es mayor que tus deudas: No
• No puedes dejar de endeudarte: No (solo mueves el problema)

Opciones de consolidación en LATAM

1. Préstamo personal con tasa menor:
Pides un préstamo al 25% para liquidar tarjetas al 45-60%. Un solo pago, menor tasa.

Plataformas: Kubo Financiero, Yotepresto (México), Cumplo (Chile).

2. Transferencia de saldo entre tarjetas:
Algunos bancos ofrecen transferir saldo a tasa promocional (15% o menos por X meses). Divide el saldo entre los meses y paga puntualmente.

3. Programa de reestructura del banco:
Pregunta: "¿Tienen programa de reestructuración de créditos?" Extienden plazo, reducen tasa, condonan moratorios.

Las tarjetas no son el enemigo. Son una herramienta que, bien usada, te beneficia.

Las 5 reglas de oro

Regla 1: Paga el total cada mes, SIEMPRE.
Si pagas el total: 0% de interés. Usaste dinero gratis por ~45 días.

Regla 2: Nunca uses más del 30% de tu límite.
Mantiene tu score crediticio alto y deja margen para emergencias.

Regla 3: Conoce tu fecha de corte.
Una compra después del corte no se cobra hasta el siguiente mes. Hasta 50 días de "crédito gratis".

Regla 4: Aprovecha beneficios solo si pagas el total.
Puntos, cashback, seguros, MSI — solo valen si no pagas intereses.

Regla 5: Máximo 2-3 tarjetas.
Una principal, una de respaldo, una opcional para promociones.

Mejores tarjetas para principiantes en LATAM

Los MSI son poderosos pero peligrosos:

Bien usados: Solo compra a MSI si puedes pagarlo de contado pero prefieres distribuir.

La trampa: Acumular múltiples MSI hasta que tus compromisos mensuales exceden tu capacidad.

Ejemplo con $20,000 MXN/mes de sueldo:

El 27% de tu sueldo ya está comprometido. Y si te atrasas, la tasa sube al 50%+.

1. Mantén 1-2 tarjetas, págalas al 100%
2. Automatiza el pago total desde tu cuenta bancaria
3. Destina el dinero que pagabas en deudas a inversión
4. Revisa tu buró de crédito anualmente (es gratis)

📺 Cómo usar tu tarjeta sin endeudarte - Pequeño Cerdo Capitalista

1. Investiga opciones de consolidación en tu país
2. Calcula si consolidar realmente te ahorra dinero
3. Verifica si pagas el total de tu tarjeta cada mes
4. Calcula tu compromiso total en MSI activos
5. Automatiza el pago total de tu tarjeta
6. Consulta tu historial crediticio

Resumen del Módulo 2

1. Deuda buena vs mala: Distingue las que te hacen crecer de las que te hunden
2. Bola de nieve y avalancha: Dos estrategias probadas para eliminar deudas
3. Negociación: Los bancos prefieren negociar a perder. Usa CONDUSEF y pide todo por escrito
4. Consolidación y tarjetas: Reorganiza deudas y usa crédito inteligentemente

Con tus deudas bajo control, estás listo para el Módulo 3: Ahorro e Inversión para Principiantes.

Nos vemos en el Módulo 3.