Criptomonedas, Bienes Raíces y Otras Inversiones Alternativas

Las acciones y bonos son el pan de cada día de las inversiones, pero en LATAM hay otras opciones que merecen tu atención — algunas muy atractivas, otras peligrosas si no sabes lo que haces.

El contexto cripto en LATAM

América Latina es una de las regiones con mayor adopción de criptomonedas en el mundo. ¿Por qué?

1. Inflación alta: En Argentina y Venezuela, las criptos (especialmente stablecoins) se volvieron herramienta de supervivencia
2. Remesas: Enviar dinero por cripto es más barato que Western Union
3. Población joven y tech-savvy: Alta adopción digital
4. Desconfianza en bancos: Historial de corralitos y crisis bancarias

Las criptomonedas que deberías conocer

Stablecoins: El uso más práctico en LATAM

Para muchos latinoamericanos, las stablecoins no son "inversión" sino herramienta de preservación de valor:

• Un argentino que compra USDT está dolarizando sus ahorros sin ir a una cueva
• Un venezolano que recibe USDC puede convertirlo a bolívares cuando necesite, al tipo de cambio del día
• Un freelancer en Colombia que cobra en USDC evita las comisiones de transferencia internacional

Dónde comprar criptomonedas en LATAM

Reglas para invertir en criptomonedas

1. Máximo 5-10% de tu portafolio total — es especulación, no inversión core
2. Solo invierte lo que puedes perder al 100% — las criptos pueden (y han) caído 80%+
3. HODL (mantén) — no hagas trading. Compra y mantén a largo plazo
4. Usa wallets seguras — si tus criptos están en un exchange, no son "tuyas" realmente
5. Cuidado con las estafas — "inversiones" que prometen rendimientos fijos en cripto son 100% estafa
6. DCA — invierte un monto fijo cada mes, no intentes comprar en el "momento perfecto"

Históricamente, los latinoamericanos AMAN los bienes raíces. "Invierte en ladrillo" es el consejo financiero más repetido por abuelos, padres y tíos.

¿Tiene sentido? Depende.

Ventajas de bienes raíces:

• Activo tangible ("puedes tocarlo")
• Protección contra inflación (los precios tienden a subir)
• Genera ingresos pasivos (renta)
• Apalancamiento: puedes usar un crédito hipotecario
• Beneficios fiscales en varios países

Desventajas:

• Requiere mucho capital inicial (enganche del 20-30%)
• Baja liquidez (vender toma meses)
• Costos ocultos: mantenimiento, impuestos, seguros, vacancia
• Riesgo de concentración (todo tu dinero en un solo activo)
• Inquilinos morosos — un dolor de cabeza real en LATAM

Formas de invertir en bienes raíces:

1. Compra directa (propiedad física)

Comprar un departamento para rentar es el camino clásico.

Métricas clave:

Ejemplo:

• Departamento en CDMX (Benito Juárez): $2,500,000 MXN
• Renta mensual: $14,000 MXN
• Renta anual: $168,000 MXN
• Cap Rate: $168,000 ÷ $2,500,000 = 6.7%
• Apreciación estimada: 5% anual
• Retorno total estimado: ~11.7%

2. FIBRAs (México) / FIIs (Brasil) / Fondos inmobiliarios

Los FIBRAs (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces) te permiten invertir en bienes raíces sin comprar una propiedad:

• Compras "acciones" de un fideicomiso que posee propiedades
• Recibes dividendos de las rentas
• Puedes comprar desde ~$50 MXN por título
• Alta liquidez (se venden en la bolsa)

FIBRAs populares en México:

3. Crowdfunding inmobiliario

Plataformas donde muchos inversores se juntan para financiar proyectos inmobiliarios:

Préstamos entre personas (P2P Lending)

Plataformas donde prestas dinero a personas o empresas y recibes intereses:

Cuidado: Hay riesgo de que los prestatarios no paguen. Diversifica entre muchos préstamos pequeños.

Oro y metales preciosos

El oro ha sido reserva de valor por miles de años. En LATAM:

• CETES de ORO (México): En cetesdirecto.com puedes comprar oro desde $100 MXN
• ETFs de oro: GLD, IAU — disponibles en GBM+ y brokers
• Oro físico: Monedas o lingotes — cuidado con almacenamiento y autenticidad

Negocios y emprendimiento

Invertir en tu propio negocio o en el de alguien más:

• Comprar una franquicia
• Invertir como socio en un negocio local
• Crear un negocio digital (bajo capital inicial)

Un portafolio verdaderamente diversificado para LATAM podría verse así:

Portafolio diversificado, perfil moderado, México:

Renta fija (30%):
├── CETES 91-364 días: 15%
├── UDIBONOS: 10%
└── Bonos corporativos: 5%

Renta variable (40%):
├── ETF S&P 500 (VOO): 20%
├── ETF Global (VT): 10%
├── NAFTRAC: 5%
└── FIBRA FUNO: 5%

Alternativos (20%):
├── Bienes raíces (FIBRA o crowdfunding): 10%
├── Bitcoin/Ethereum: 5%
├── P2P Lending: 5%

Efectivo/Emergencia (10%):
└── Nu México / CETES 28 días: 10%

📺 Invertir en bienes raíces vs bolsa de valores - Juan David Vélez

1. Investiga una plataforma de criptomonedas disponible en tu país
2. Si te interesan bienes raíces, calcula el cap rate de una propiedad en tu zona
3. Investiga qué FIBRAs (México), FIIs (Brasil) o fondos inmobiliarios existen en tu país
4. Diseña tu portafolio ideal incluyendo inversiones alternativas
5. Define qué porcentaje (si alguno) destinarías a criptomonedas

Resumen

• Las criptomonedas son útiles en LATAM especialmente como protección contra devaluación (stablecoins) — máximo 5-10% del portafolio
• Los bienes raíces siguen siendo una excelente inversión si los números cuadran (cap rate > 5%)
• FIBRAs y crowdfunding inmobiliario permiten invertir en bienes raíces sin comprar una propiedad
• P2P lending ofrece rendimientos atractivos pero con riesgo de impago
• Un portafolio verdaderamente diversificado incluye renta fija, variable, bienes raíces y algo de alternativas

En la siguiente lección, exploraremos los bonos gubernamentales y la diversificación geográfica para proteger tu patrimonio.