Riesgo, Rendimiento y Diversificación

Toda inversión tiene riesgo. Incluso guardar dinero bajo el colchón tiene riesgo (inflación, robo). La diferencia entre un inversionista exitoso y uno que pierde es que uno entiende y gestiona el riesgo.

1. Riesgo de mercado

El valor sube y baja. Es inevitable. Caídas históricas del S&P 500:

En TODOS los casos, quien mantuvo sus inversiones recuperó y ganó.

2. Riesgo de inflación

Que tu inversión rinda menos que la inflación. Solución: instrumentos indexados (UDIBONOS, BONCER, UF).

3. Riesgo de tipo de cambio

Si inviertes en dólares y tu moneda se fortalece, vale menos localmente. En LATAM, generalmente juega a tu favor porque las monedas tienden a depreciarse.

4. Riesgo de liquidez

No poder vender cuando necesitas el dinero.

5. Riesgo de estafa

Solo invierte en plataformas reguladas: CNBV (México), Superfinanciera (Colombia), CNV (Argentina), CMF (Chile).

Reduce el riesgo sin necesariamente reducir el rendimiento.

Diversifica por:

• Tipo de activo: acciones, bonos, bienes raíces, efectivo
• Geografía: tu país, EE.UU., global
• Sector: tecnología, salud, finanzas, energía
• Plazo: corto, mediano, largo

Ejemplo de portafolio diversificado:

Juan, 30 años, moderado, México:

Renta fija (35%): CETES 15%, UDIBONOS 10%, Fondo deuda 10%
Renta variable (55%): VOO 25%, VT 15%, VWO 10%, NAFTRAC 5%
Efectivo (10%): Nu México

Test rápido:

1. Tu inversión baja 20%. ¿Vendes todo (conservador), mantienes (moderado), o compras más (agresivo)?
2. ¿Cuándo necesitarás el dinero? <2 años (conservador), 3-7 (moderado), 8+ (agresivo)
3. ¿Tu edad? 50+ (conservador), 35-50 (moderado), 20-35 (agresivo)

Distribución por perfil:

La regla de la edad

Tu edad = % en renta fija. 25 años = 25% bonos, 75% acciones. 40 años = 40% bonos, 60% acciones.

Una vez al año, ajusta tu portafolio para volver a tu distribución objetivo. Si las acciones crecieron mucho y ahora son 72% en vez de 60%, vende un poco y compra bonos.

📺 Diversificación de inversiones - Whiteboard Finance

1. Completa el test de perfil de riesgo
2. Define tu distribución objetivo
3. Revisa si tu portafolio actual está diversificado
4. Pon recordatorio anual para rebalancear

Resumen

• 6 tipos de riesgo: mercado, inflación, tipo de cambio, liquidez, crédito, estafa
• La diversificación reduce riesgo sin reducir rendimiento
• Conoce tu perfil antes de invertir
• La regla de la edad es buen punto de partida
• Rebalancea una vez al año
• Solo plataformas reguladas